Новости

Jul 28, 2023

Джилл о деньгах: Семейные деньги

Побывав всего на одной свадьбе за последние пять лет, я получил

Побывав всего на одной свадьбе за последние пять лет, я получил четыре уведомления о свадьбе на 2024 год с «сохранением даты». профсоюзов, которые, как однажды сказал мой отец, «подрывают ваши сбережения в обмен на грязный нож для торта!»

Вместо того, чтобы оспаривать мнение папы о свадьбе, позвольте мне зафиксировать мое мнение: да, свадьбы обычно являются довольно расточительным мероприятием (Узел выяснил, что в 2022 году пары потратили около 5000 долларов на кольца и еще 30 000 долларов на главное событие), но если они не подвергайте пары или их семьи финансовому риску, кто я такой, чтобы быть убийцей?

Помимо глубокого погружения во все, что окружает свадьбу (шестой год подряд самой популярной первой танцевальной песней была «Perfect» Эда Ширана), из опроса Knot выскочила одна статистика: подавляющее большинство (90 процентов Поколение Z (18-25 лет) и 86% миллениалов (26-41 год) среди тех, кто планировал мероприятие, говорили о будущих финансах еще до помолвки.Учитывая, что браки – это законные союзы, объединяющие финансовую жизнь пары, этот факт очень хорошие новости.

Я давно выступаю за то, чтобы пары делились финансовой информацией. Причина как практическая (каждый человек должен знать, что происходит, на всякий случай…), так и относительная, потому что, когда один человек контролирует деньги, может возникнуть динамика власти, которая выведет ситуацию из строя.

Ключевые факты, которые каждый должен знать друг о друге, — это общая сумма непогашенного долга, сумма денег на сберегательных или инвестиционных счетах, пенсионные накопления и кредитный рейтинг. В идеале обмен информацией должен происходить задолго до произнесения свадебных клятв.

Когда пары смотрят в будущее на свою совместную жизнь, многие задаются вопросом об объединении своих учетных записей. Я не агностик в этом вопросе: если вам нравится вести отдельные банковские и инвестиционные счета, это прекрасно, особенно для тех пар, которые держат свои индивидуальные счета в течение длительного времени.

Однако разделение не означает тайну. Все должно быть раскрыто, и каждый партнер должен знать, как получить доступ к учетной записи другого в случае чрезвычайной ситуации.

Аналогичным образом, вам следует обсудить, кто будет нести ответственность за оплату счетов, и сообщить о действующей системе, включая соответствующие веб-сайты, пароли, автоматические платежи и любую другую информацию, которая может быть полезна в случае, если один партнер окажется летающим в одиночку.

(Примечание: когда дело касается кредитных карт, всегда лучше использовать отдельные счета. Нет смысла иметь общий счет кредитной карты, поскольку финансовые ошибки одного партнера могут нанести большой вред другому.)

Третий рельс брака и денег – это разговор о брачном договоре («брачный договор»). Эти контракты предусматривают, как пара разделит свою финансовую жизнь в случае, если отношения не сложатся. (Около 40-50% первых браков не заключаются, а во вторых и третьих дела обстоят еще хуже.)

Конечно, трудно вести такие разговоры, но пары со смягчающими обстоятельствами, например, детьми от предыдущих браков; владельцы закрытого бизнеса; а те, у кого большая разница в богатстве, возможно, захотят проконсультироваться с адвокатом по бракам, чтобы обсудить способы решения этой щекотливой темы.

Наконец, свадьба — это одно из тех жизненных событий, которое позволяет мне придираться ко всем по поводу планирования наследства.

Как можно скорее парам следует составить завещание, долгосрочную доверенность и медицинскую доверенность. Часть процесса планирования наследства должна включать проверку всех бенефициаров пенсионных счетов и полисов страхования жизни, потому что никто не хочет по ошибке оставить большой пенсионный счет бывшему!

Джилл Шлезингер, CFP, бизнес-аналитик CBS News. Бывший трейдер опционами и директор по информационным технологиям инвестиционно-консалтинговой фирмы, она приветствует комментарии и вопросы по адресу [email protected]. Посетите ее сайт www.jillonmoney.com.